Investir dans un bien immobilier ne peut se réussir que par la création d’une société civile immobilière. Lors de sa création la SCI doit impérativement disposer d’un capital et d’une attestation de libération de fonds et donc elle doit disposer d’un compte bancaire. En revanche, avec l’ère des technologies et du numérique, il est très important de bien choisir sa banque. Quels avantages présentent les banques en ligne contrairement au classiques ? Et sur quelle base faut-il choisir sa banque en ligne ? Quelles sont les meilleures banques en ligne sur le marché de l’immobilier ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Les banques en ligne étaient relativement rares il y a 20 ans, mais leur popularité a augmenté au fil du temps, ce qui en fait aujourd’hui des concurrents directs des banques traditionnelles.
Comme les banques en ligne ont peu ou pas d’agences physiques, leurs frais généraux sont beaucoup plus bas que ceux des banques traditionnelles, ce qui signifie que leurs frais sont généralement beaucoup plus bas aussi.
Cela dit, de nombreuses personnes trouvent les services à la clientèle offerts par les banques purement en ligne frustrants. Le secteur en est conscient. Les meilleures banques en ligne proposent désormais des options d’assistance clientèle étendues, mais vous ne pouvez toujours pas vous rendre dans une agence pour parler à un employé de banque en personne.
Ces dernières années, la ligne de démarcation entre les banques en ligne et les banques traditionnelles est devenue de plus en plus floue, car les services et outils numériques proposés par ces dernières sont devenus plus avancés. Cela signifie qu’il peut être possible de bénéficier des avantages d’une agence traditionnelle tout en accédant à la commodité de la banque numérique.
Qu’est-ce qu’une banque favorable aux investisseurs immobiliers ?
Une banque peut être considérée comme favorable aux investisseurs immobiliers si elle fournit les ressources financières dont vous avez besoin pour soutenir vos objectifs d’investissement et sécuriser vos fonds. Une bonne banque immobilière doit proposer une sélection d’options de compte et de financement, notamment des comptes chèques et d’épargne, des prêts hypothécaires à court terme et des prêts de portefeuille pour plusieurs propriétés. En outre, elle doit également fournir une plateforme numérique bancaire facilement accessible, idéale pour les investisseurs pressés.
Comment choisir la meilleure banque pour un investissement immobilier ?
Il est bon de rechercher une banque d’investissement immobilier qui offre plus que des prêts hypothécaires et immobiliers. La plupart des investisseurs immobiliers ont besoin d‘un service bancaire complet et de plusieurs options de compte, notamment des comptes chèques et des comptes d’épargne personnels et professionnels.
Il est également important de choisir une banque qui offre des conditions de compte raisonnables et facture des frais minimes.
Les autres caractéristiques essentielles à prendre en compte sont les options de paiement, comme le paiement des factures et l’accessibilité des fonds par virement électronique, les réseaux de guichets automatiques et la disponibilité des agences physiques. Certaines banques immobilières proposent des primes de lancement pour l’ouverture d’un nouveau compte. C’est donc l’occasion d’obtenir des liquidités supplémentaires que vous pouvez consacrer à votre épargne ou à un investissement immobilier.
Les 3 meilleures banques pour les investisseurs immobiliers en 2021
Les meilleures banques pour les investisseurs immobiliers offrent une grande variété d’options de prêts immobiliers d’investissement commerciaux et non commerciaux, ainsi que des comptes de chèques et d’épargne professionnels, qui facilitent la gestion des finances immobilières. Dans cet article, nous avons répertorié les meilleures banques en ligne pour investisseurs immobiliers en fonction des produits et services proposés, des frais, des taux et d’autres caractéristiques.
Voici les meilleures cinq banques pour les investisseurs immobiliers :
Quonto : une SCI a pratiquement moins de besoins bancaires qu’une start-up de part sa non disposition des employés. Quonto lui propose donc l’offre à 9€ à ou à 29€ par mois. Par cette offre, elle se révèle comme la meilleure sur le marché ;
Manager one : contrairement à Quonto, elle propose de multiples fonctionnalités pour la SCI comme la personnalisation des cartes bancaires et l’ajustement des plafonds. Toutefois, elle ne présente qu’une seule offre pour les SCI, 29.99€ par mois ;
Anytime pro : c’est la banque la plus chère pour une société civile immobilière SCI, les tarifs remontent jusqu’à 360€ par mois.
Optimiser ses investissement avec une calculette de prêt immobilier
Outre le choix de la banque et la création d’une SCI, il est bien entendu essentiel d’anticiper l’amortissement de ses emprunts lorsque l’on décide d’invertir dans l’immobilier. D’ailleurs, les banques vous feront beaucoup plus facilement confiance si vous entamez les négociations en présentant un dossier solide, qui montre que vous avez bien préparé votre coup. Pour anticiper correctement, il faut avoir une idée précise de la valeur du prêt dont on a besoin, son cout total, et les mensualités de remboursement. Il faut également se faire une bonne idée du loyer que l’on compte faire payer à ses futurs locataires, ainsi que des frais qui viendront inévitablement se greffer. On peut ainsi savoir quand le prêt sera intégralement remboursé, si le loyer suffira à payer les mensualités du prêt, ou s’il faudra continuer à payer de sa poche en attendant que le prêt soit remboursé…
Cela est toujours un peu compliqué ! Pour se faciliter la vie, on peut utiliser une calculette de prêt immobilier en ligne. Avec la calculette créée par les furets, il est possible de pousser les simulations en indiquant que l’on souhaite réaliser un achat immobilier en vue d’un investissement locatif. On peut ainsi calculer plus facilement les frais qui seront engendrés par le prêt selon le taux obtenu, et la durée d’amortissement à prévoir selon le prix du loyer envisagé.
Bien entendu, dans l’immense majorité des cas, il est rentable de faire un investissement locatif. Vous n’avez pas trop de crainte à vous faire à ce sujet. Cela n’est pas un hasard s’il s’agit de l’une des formes d’investissements préférées des français ! Mais on est toujours gagnant à optimiser ses choix, aussi bien au niveau du prêt qu’au niveau des loyers. En gagnant quelques dizaines d’euros chaque mois, on peut faire de réelles plus-values sur le long terme.
